+7 (499) 113-58-84
info@tambroker.ru

Платежный агент в рамках ВЭД

В последнее время внешнеэкономические связи России испытывают затруднения из-за санкционных мер, введённых так называемыми недружественными странами. Эти ограничения серьёзно повлияли на возможности российских импортёров и экспортёров вести финансовые операции, что вызывает опасения за стабильность внешнеторговых отношений. Из-за ограниченного доступа к глобальным финансовым ресурсам, российские компании ищут альтернативные способы осуществления расчётов.

Платежный агент в рамках ВЭД

 

В этом контексте платёжные агенты становятся критически важными участниками, обеспечивая денежные переводы между российскими предприятиями и их зарубежными контрагентами. В данной статье мы анализируем, как российские предприятия приспосабливаются к изменениям в мировой экономике и какова роль платёжных агентов в обходе санкционных ограничений.

Платежный агент — кто это

Платежный агент представляет собой финансового посредника, который за установленное вознаграждение осуществляет прием и отправку платежей от имени своих клиентов. Основные функции такого агента включают следующие обязанности:

  • Прием денежных средств от клиента и их дальнейшая отправка согласно выставленным счетам;
  • Прием платежей от третьих лиц за предоставленные клиентом товары или услуги, с последующим перечислением на банковский счет клиента.

С 2022 года российские компании, занимаясь импортом и экспортом, увеличили сотрудничество с платежными агентами. Особенно активные взаимодействия наблюдаются в странах, таких как Киргизия, Узбекистан, ОАЭ, Сербия и Турция.

В качестве вознаграждения за свои услуги, платежные агенты обычно получают от 1% до 5% от суммы каждой транзакции. В эту ставку обычно входят все необходимые банковские комиссии и расходы, связанные с валютной конвертацией.

Преимущества платежного агента

Сотрудничество с платёжным агентом предоставляет значительные преимущества для компаний, ведущих международный бизнес. Воспользовавшись услугами платёжного агента, клиенты могут решить несколько важных задач:

  1. Осуществление платежей зарубежным партнёрам, что критически важно для поддержания стабильности деловых связей.
  2. Выполнение всех необходимых банковских операций, связанных с оплатой импортных и экспортных поставок.
  3. Оплата зарубежных товаров с их последующей доставкой в Россию, что способствует улучшению логистических и таможенных процедур.

Такое сотрудничество позволяет не только ускорить и упростить проведение финансовых операций, но и значительно снизить связанные с ними риски и финансовые издержки.

Как технически выглядит работа платежного агента

Транзакции через платёжного агента часто осуществляются в мультивалютном режиме, что добавляет сложности и гибкости в процесс международных расчётов.

Рассмотрим операцию с участием платёжного агента из Дубая, который управляет платежами между российским покупателем и итальянским продавцом. В этом примере российская сторона переводит деньги в дирхамах на счёт агента в Дубае согласно условиям агентского договора. Затем агент в ОАЭ конвертирует дирхамы в евро и переводит их итальянскому продавцу в соответствии с выставленным счётом.

Эти операции требуют управления несколькими валютами, что может осложняться санкционными ограничениями и нежеланием банков участвовать в таких сделках. В связи с этим, для обеспечения континуитета внешнеэкономической деятельности могут использоваться сложные схемы взаиморасчётов, включая методы косвенного импорта и экспорта товаров.

Риски в работе через платежного агента

При выборе платёжного агента необходимо учесть ряд важных аспектов, чтобы минимизировать риски и обеспечить безопасность проводимых финансовых операций. Основной риск заключается в возможности потери денежных средств в процессе транзакции, что является темой многих аналитических обсуждений.

Для снижения таких рисков крайне важно внимательно подходить к выбору платёжного агента. Следует обращать внимание на репутацию агента, его опыт на рынке и отзывы клиентов. Важно проверить наличие у агента всех необходимых лицензий и сертификатов, подтверждающих его правомочность заниматься платежной деятельностью. Рекомендуется также применять дополнительные меры безопасности, такие как страхование транзакций или использование эскроу-сервисов, которые предоставляют дополнительную защиту ваших финансов.

Важно тщательно изучить договор с платёжным агентом и полностью понимать все его условия, чтобы обеспечить прозрачность и понимание всех аспектов сотрудничества. В договоре должны быть чётко прописаны условия выполнения платежей, обязанности и ответственность сторон, а также процедуры решения возможных споров.

Выбирая надёжного и проверенного платёжного агента, вы значительно снизите риски и сделаете процесс транзакций более надёжным и предсказуемым.

Сложности с оплатой при доставке грузов в Китай, Турцию, ОАЭ

Российские нефтяные компании сталкиваются с проблемами в получении оплаты за поставки сырой нефти и топлива из-за ужесточенных проверок сделок со стороны банков в Китае, Турции и ОАЭ. Эти меры были введены в ответ на опасения по поводу возможного воздействия вторичных санкций США, согласно информации от Reuters.

Банки в указанных странах теперь требуют от своих клиентов письменные гарантии, подтверждающие, что в сделках не участвуют лица или компании, находящиеся в списке специально выделенных граждан (SDN) США. Это привело к значительным задержкам в денежных переводах в Москву. В частности, в ОАЭ First Abu Dhabi Bank и Dubai Islamic Bank заблокировали несколько счетов, связанных с торговлей российскими товарами.

Несмотря на то, что некоторые банки, такие как Mashreq в ОАЭ, Ziraat и Vakifbank в Турции, а также ICBC и Bank of China в Китае, продолжают проводить платежи, процесс часто затягивается на несколько недель или даже месяцев. Эти задержки серьезно влияют на операционную деятельность российских нефтяных компаний, усугубляя трудности, вызванные уже действующими санкционными ограничениями.

Причины возникших проблем

В декабре 2023 года президент США Джо Байден подписал новый указ, упрощающий процесс введения санкций против банков, нарушающих санкционные режимы против России. Это привело к тому, что китайские банки начали проявлять повышенную осторожность в ведении дел с российскими партнёрами. Например, Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, играющий ключевую роль в расчётах для импортёров, приостановил свои операции. Ограничения затронули не только доступ к системе SWIFT, из которой российские банки были уже исключены, но и к российской Системе передачи финансовых сообщений (СПФС), а также к китайской системе CIPS.

Китайские банки озабочены возможностью введения вторичных санкций со стороны США, особенно учитывая наличие у многих из них филиалов на американской территории, что делает их уязвимыми перед американским законодательством. Сложность ситуации усугубляется значительным объёмом торговли между Китаем и США, который значительно превышает торговлю между КНР и Россией. Это вынуждает китайские банки искать баланс между поддержанием выгодных экономических отношений с Соединёнными Штатами и сохранением деловых связей с российскими компаниями.

Оптимальные решения для выхода из ситуации

В ответ на ужесточение санкций против России, китайские банки разрабатывают стратегии для поддержания и развития сотрудничества с российскими партнерами. Хотя страх перед вторичными санкциями США заставил некоторые крупные банки приостановить расчеты, такие кредитные учреждения как Bank of China продолжают выполнять платежи в рублях и юанях. Различные альтернативные механизмы позволяют обходить санкционные ограничения.

Одним из таких методов является проведение транзакций через российские банки, которые все еще принимаются в Китае, или через финансовых партнеров в Гонконге. Многие российские компании также создают филиалы в странах, не поддерживающих санкции, для упрощения финансовых операций.

Александр Шнейдерман из «Альфа-Форекс» выделяет возможность открытия счетов в малых банках КНР, которые меньше подвержены влиянию международных санкций и ориентированы на работу с местным населением. Он также отмечает использование криптовалют, хотя они связаны с налоговыми рисками.

Проект Brics Pay, основанный на блокчейн-технологии, представляет интерес как возможное средство для создания независимой платежной системы стран БРИКС, позволяющей обходить SWIFT и международные санкции.

Артем Деев из AMarkets утверждает, что региональные банки Китая продолжают работать в обычном режиме, предоставляя множество возможностей для транзакций без непосредственного влияния западных регуляторов, особенно в операциях в юанях. Это позволяет поддерживать активное взаимодействие между китайскими и российскими компаниями, несмотря на сложности санкционной политики.

Помощь компании “Таможенные решения”

«Таможенные решения» — это лидер в области международных перевозок и таможенного оформления. Благодаря богатому опыту и высокому уровню профессионализма, наша компания предоставляет всесторонние услуги, гарантируя эффективную доставку и таможенную обработку грузов, даже в самых сложных логистических сценариях.

Сотрудничая с «Таможенные решения«, вы обретаете не просто исполнителя, а надежного партнера, который предложит идеальные решения на каждом этапе ваших логистических задач — начиная от планирования маршрута и заканчивая страхованием и документационным сопровождением.

Наш подход к каждому клиенту индивидуален: мы готовы разработать специализированные решения, точно соответствующие вашим уникальным потребностям. Это достигается благодаря долгому опыту работы и положительным отзывам наших клиентов, подтверждающим нашу способность к эффективной работе.